Le règne du paiement sans contact
L’utilisation des paiements sans contact et tout particulièrement les cartes bancaires sans contacts est en augmentation constante à travers le monde. En mars 2020, il a été signalé que le taux de croissance des paiements sans contact avait doublé dans les pays nordiques au cours des quatre premiers mois de 2020. De même, une enquête AMEX a également révélé un changement significatif dans l’attitude des consommateurs américains vis-à-vis de cette technologie, le nombre de personnes utilisant le paiement sans contact dans les magasins ayant augmenté de 11 % en avril 2020 par rapport à août 2019.
Cette croissance n’est pas particulièrement surprenante en raison de la variété des avantages qu’offrent les transactions sans contact. Plus que jamais, les consommateurs s’attachent à réduire les contacts physiques au point de vente pour des raisons de santé et de sécurité, et les paiements sans contact leur permettent d’acheter des biens sans avoir à entrer physiquement leur code PIN (code secret de la carte bancaire sans contact) sur un lecteur de carte sans contact.
Nous avons vu un nombre croissant de détaillants exiger de leurs clients qu’ils utilisent des paiements par cartes bancaires sans contact pour éviter d’avoir à manipuler des espèces. Visa a publié une série d’autocollants pour les terminaux de point de vente afin de promouvoir l’utilisation des paiements sans contact dans les magasins, y compris « comment payer sans contact » et « sans contact encouragé ». Pour les commerçants, les avantages des terminaux de cartes sans contact incluent leur portabilité. Les caissiers peuvent placer leur terminal de carte où ils le souhaitent et permettent à leurs clients de payer rapidement, mais à distance, ce qui est impossible avec de l’argent liquide.
Pour les entreprises qui souhaitent servir d’avantage de clients et pour les clients qui veulent faire leurs achats le plus rapidement possible, les paiements sans contact permettent également aux deux parties d’effectuer/recevoir les paiements plus rapidement, ce qui réduit la probabilité de formation de files d’attente plus longues. En effet, une transaction sans contact est en moyenne deux fois plus rapide que l’utilisation d’une transaction incluant un code PIN et plus encore que l’utilisation d’argent liquide.
Ces avantages ont été reconnus par les organismes publics du monde entier et un certain nombre de pays ont décidé de relever sensiblement la limite des transactions de paiement sans contact. Leur volonté d’accélérer le nombre de transactions sans contact est évidente. Vous trouverez ici des informations détaillées sur les pays qui ont modifié la limite de paiement sans contact en 2020.
Les limites des cartes sans contact que nous connaissons
Malgré les récentes augmentations de la limite des paiement sans contact, il reste une… Limite. Ainsi, pour ceux d’entre nous qui doivent faire des achats hebdomadaires pour une famille nombreuse, il est probable que le sans contact n’est pas une option envisageable.
Pourquoi cette limite ?
C’est très simple, si on vole votre carte bancaire sans contact, ou si vous la perdez, utiliser le sans contact est un jeu d’enfant pour n’importe qui. Même le dernier bras cassé pourra se faire plaisir dans n’importe quel magasin avec votre argent.
Des voleurs utilisent le sans contact pour dépouiller leurs victimes à distance
Vous savez aussi très certainement que des pickpockets utilisent le sans contact pour enregistrer les données sensibles de vos cartes bancaires dans les lieux publics. En effet, les cartes bancaires sans contact sont lisibles par n’importe quel scanner sans contact à courte et même moyenne distance (plusieurs mètres avec certains scanners). Des piratages sans contact ont donc lieu quotidiennement dans les lieux publics et ce depuis plusieurs années. Cependant, la tendance explose… Les pickpockets modernes peuvent ainsi débiter directement 50€ sur la carte sans contact des victimes, enregistrer les données de la carte sans contact afin de la cloner (skimming), ou effectuer des paiements sur internet. Les données piratables sont entre autres :
- Les numéros de cartes bancaires
- Les dates d’expirations
De plus, il est avéré qu’une faille de sécurité critique dans le paiement sans contact permette aux pirates et escrocs de continuer à utiliser la fonction sans contact de leurs victimes même après que celles-ci aient fait opposition (lire notre article sur le sujet).
Une sécurité pour les cartes bancaires sans contacts actuelles
Vers une sécurité biométrique sur les cartes bancaires sans contact
Ne serait-ce pas intéressant qu’une autre technologie puisse résoudre ce problème ? Eh bien justement, le secteur bancaire y travaille : cela implique le biométrique.
La carte à empreintes digitales biométriques supprime la limite des paiements sans contacts. Les utilisateurs sont authentifiés – a priori – (du moins c’est l’idée) en sécurité grâce à leur empreinte digitale directement sur leur carte bancaire sans contact. Ils peuvent alors profiter de la commodité du paiement sans contact pour n’importe quel montant. Pas besoin de taper un code secret. Que peut-on voir dans cette avancée technique ?
- Les optimistes peuvent y voir un progrès techniques majeur. Améliorer la sécurité des paiements sans contact, faire gagner du temps au consommateur et aux commerçants, le tout avec une hypothétique amélioration de l’hygiène. C’est formidable.
- Les méfiants (qui ont probablement déjà lu George Orwell), eux voient plutôt se dessiner une société à la 1984. Exploitation massive des données personnelles, volonté à peine cachée de faire disparaitre totalement l’argent liquide (le cash), traçage de 100% des transactions, alimentation massive du big data pour mieux cerner la population (les statiques peuvent créer votre portrait robot grâce à vos achats et tendances de consommations), mieux vous repérer géographiquement, etc. Quoi que, c’est déjà une réalité ! Mais numériser 100% des transactions ne laissent plus d’échappatoire.
La vérité est très certainement… Dans l’addition des deux points précédent.
D’un point de vue des secteurs financiers, le fait de pouvoir identifier de manière transparente et sûre que les paiements proviennent de l’utilisateur prévu est une grande innovation, les banques et les clients étant moins susceptibles d’être victimes de fraude. Pour expliquer plus en détail ce point, du point de vue de la protection des données, il convient de noter que toutes les données biométriques restent sur la carte elle-même et ne sont jamais partagées avec le terminal du point de vente ou la banque (comme c’est le cas pour les cartes sans contact).
Ce niveau de protection supplémentaire que le paiement biométrique apporte à l’utilisateur final est l’une des principales raisons de la popularité croissante de cette innovation. Si vous perdez la carte, personne d’autre ne peut l’utiliser, car il ne pourra pas authentifier les transactions sans contact sans avoir l’empreinte digitale enregistrée sur la carte.
Bien que cette technologie puisse sembler futuriste, ces cartes sont désormais certifiées par les principaux réseaux de paiement, dont Mastercard, et sont prêtes à être utilisées à grande échelle, après avoir subi avec succès de nombreux essais dans le monde entier. Avec tous les avantages des cartes sans contact, cette innovation aura un impact significatif sur la façon dont nous effectuons nos achats en magasin à l’avenir.
Les besoins en matière de paiement changent fondamentalement et l’augmentation de la limite sans contact crée un précédent quant à la façon dont cette technologie continuera à se développer au cours des prochaines années. La demande des détaillants et des clients n’a jamais été aussi forte et il est clair que cette technologie n’a jamais été aussi importante pour le secteur des services financiers. Il est maintenant essentiel de veiller à ce que ces paiements soient aussi sûrs et pratiques que possible, afin d’encourager leur adoption, ce que la carte biométrique contribuera à garantir.
Plus que jamais, en attendant un hypothétique amélioration de la sécurité des cartes bancaires sans contacts, équipez vous d’une sécurité tierce bloquant les piratages sans contact.
