La pandémie COVID-19 a eu un impact sans précédent sur le monde. Elle a entraîné des interruptions dans la plupart de nos activités économiques, ce qui a fait souffrir toutes les entreprises du monde. En outre, elle a forcé la plupart des consommateurs à opter pour le paiement sans contact et numérique. La distanciation sociale devenant la nouvelle norme à l’époque de COVID-19, les consommateurs n’ont pas d’autre choix que d’opter pour des modes de paiements sans contacts et numériques.
Mais avec cette augmentation rapide de l’utilisation des paiements sans contact et numériques vient la crainte des fraudes. Il est important de noter que de nombreuses personnes étaient déjà sceptiques quant à la sécurité des paiements sans contact et numériques dans le passé. Et les fraudes ne sont pas nouvelles.
Mais maintenant que presque tout le monde utilise des moyens de paiements sans contact, la question qui se pose est de savoir si les paiements sans contact est sûr ? Surtout lorsque les fraudeurs et les pirates informatiques sont devenus bien plus actifs à l’époque de COVID-19 ?
Dans cet article, nous parlerons des fraudes aux paiements sans contact ainsi que des fraudes sur internet à l’époque du COVID-19 ainsi que des solutions possibles pour lutter contre ces arnaques.
Tout d’abord, comprenons pourquoi une pandémie est un moment idéal pour les escrocs et les fraudeurs ?
La situation de panique et d’incertitude créée par COVID-19 est propice aux fraudes pour les raisons suivantes :
- Lorsque les clients découvrent de nouveaux services liés à l’impossibilité de se déplacer, comme les « drive » et autres services dématérialisés, les clients ont souvent tendance à être moins prudents.
- Le COVID-19 a créé une situation de panique dans de nombreuses régions du monde. Cette situation entraîne une baisse du niveau de confiance et une augmentation de l’anxiété, ce qui rend le consommateur plus vulnérable à ces fraudes.
- Les clients vulnérables sont plus susceptibles d’être victimes de fraudes car ils sont obligés d’utiliser de nouveaux modes de paiement en particulier l’adoption du paiement par cartes bancaires sans contact. En outre, on leur demande également de faire confiance et de s’en remettre à des tiers.
Voyons maintenant quels sont les différents types d’escroqueries et de fraudes aux paiements sans contact et numériques qui se produisent dans le monde entier.
Augmentation des cas de fraude aux paiements sans contact et numériques à l’époque de la COVID-19
Piratage de cartes bancaires sans contact avec scanner
Attaques avec demande de rançon
De nouvelles données suggèrent qu’il y a eu 33% de paiements de rançon supplémentaires effectués par les entreprises au cours du premier trimestre. Selon un rapport, les attaquants de rançon ont profité de la volatilité du marché et de la dépendance des entreprises vis-à-vis du personnel à distance.
Selon Covewave, « les attaques de spam liées à l’épidémie ont augmenté et les configurations de réseau « travail à domicile » rarement utilisées ont conduit à une augmentation des attaques de logiciels contre rançon dans tous les domaines ». Ils ont également découvert que le paiement de la rançon effectué par les entreprises était d’environ 111 605$ en moyenne au premier trimestre 2020.
Trojans bancaires
Les chevaux de Troie bancaires ont ciblé environ 35 % des utilisateurs de Kaspersky qui sont des entreprises. Kaspersky décrit ce pic comme le taux habituel qui est de 25%. Kaspersky a également averti que les comptes d’entreprises russes représentaient près d’un tiers du total des comptes mondiaux qui ont été ciblés par ces attaques de logiciels malveillants. L’Allemagne et la Chine sont les deux autres pays qui ont suivi la Russie.
Fraude aux prêts PPP
Selon les accusations récemment portées par le ministère américain de la justice, deux personnes auraient frauduleusement demandé des fonds de prêts PPP d’une valeur de 543 881 dollars. Le ministère de la justice accuse ces deux propriétaires d’entreprises d’avoir falsifié et gonflé leurs chiffres de paie pour obtenir les fonds du Programme de protection des salaires (PPP). De plus, les analystes ont déjà averti que d’autres cas similaires pourraient apparaître dans un avenir proche.
Selon le procureur général adjoint de la division criminelle du DOJ, Brian A. Benczkowski, « Chaque dollar volé au Programme de protection des salaires se fait au détriment des employés et des propriétaires de petites entreprises qui travaillent dur pour passer au travers de ces temps difficiles ».
Commandes en gros et méthodes de paiement alternatives
Selon le Digital Trust & Safety Index de Sift, la valeur ou la quantité d’un achat frauduleux est généralement trois fois plus élevée que celle d’une commande légitime. En raison de la pandémie de COVID-19, les gens se livrent à des achats de panique qui se présentent généralement sous la forme de commandes en gros.
Ce phénomène a créé un climat d’achat atypique qui permet aux fraudeurs de repousser encore plus loin les limites des commandes en gros. Non seulement les fraudeurs effectuent des achats massifs, mais ils modifient aussi continuellement leurs méthodes de paiement, passant des cartes cadeaux aux portefeuilles numériques comme Google Pay, Samsung Pay,
Apple Pay et PayPal
Ces méthodes de paiement sont plus propices aux fraudes car les consommateurs se sont tournés vers les achats en ligne et sur téléphone portable. Les commerçants peuvent prévenir ces fraudes en examinant manuellement les transactions de grande valeur et en contactant directement l’acheteur en cas de soupçon ou de doute.
Acheter en ligne, repérer les fraudes en magasin
Pour maintenir une distance sociale, les clients adoptent rapidement des options d’achat de contact humain minimal. Même les entreprises répondent à ces demandes en renonçant aux signatures et aux pièces d’identité. Les consommateurs misent sur la méthode « acheter en ligne, prendre en magasin »; toutefois, cette méthode est également sujette à des fraudes, car les escrocs peuvent exploiter l’afflux s’ils rencontrent moins d’obstacles en matière de sécurité.
Les fraudeurs peuvent détourner les cartes de crédit et les justificatifs d’identité et ajouter leurs propres adresses électroniques pour passer des commandes, ce qui augmente la prise de contrôle du compte.
Escroqueries par hameçonnage
Dans ces escroqueries, les fraudeurs vous envoient par SMS des liens de paiement non autorisés qui semblent identiques à l’URL d’origine. Si vous cliquez sur ce lien en toute hâte, vous serez dirigé vers votre application de paiement et vous devrez sélectionner une application pour le débit automatique. Une fois que vous aurez donné l’autorisation de débit automatique, le montant sera débité via Paypal par exemple.
N’oubliez pas non plus que le nom n’est pas tout sur Internet. Par exemple, www.ma.banque.com n’est pas la même chose que www.mabanque.com. Notez le site officiel et l’adresse électronique officielle de votre banquier, de votre agent de change, etc. directement de leurs représentants ou du site officiel.
En outre, cliquer sur une fausse URL pourrait également infecter votre téléphone avec un malware/virus créé pour voler des informations financières sur l’appareil.
Top 5 des innovations pour lutter contre les fraude fraudes aux paiement sans contact et sur internet
S’il existe de nombreuses escroqueries, il existe aussi des mesures de sécurité liées à des technologies de pointe pour les arrêter. Examinons-les une par une :
Protection pour cartes bancaires sans contact
Les systèmes de protections pour cartes bancaires sans contact NoPickpocket prennent la forme d’une carte de crédit classique. Elle se range dans votre portefeuille à côté de vos cartes bancaires habituelles pour les protéger des piratages sans contact. Cet antivol révolutionnaire est équipée d’une puce créant un bouclier de protection invisible. Cette protection s’active automatiquement en cas de piratage. 100% des attaques sont bloquées. Le système est testé sous contrôlé d’huissier. En savoir plus.
Intelligence artificielle et machine learning
La surveillance des transactions peut être cruciale pour prévenir les fraudes aux paiements sans contact et numériques. Grâce à des technologies de pointe comme l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, il est possible d’identifier des modèles frauduleux dans l’historique des transactions et de les appliquer ensuite pour vérifier l’authenticité des transactions en cours.
Ces technologies aident les entreprises FinTech à prendre des mesures préventives en temps réel, notamment à informer la partie concernée ou à bloquer totalement la transaction dans un scénario extrême. En savoir plus sur le machine learning.
Tokenisation du réseau
La tokenisation du réseau est une mesure technologique qui consiste à protéger un numéro de carte lorsqu’il est remplacé par une série exclusive de numéros appelée token. Cette substitution de token unique a lieu pour chaque transaction du commerçant. Le jeton substitué n’a aucune valeur en dehors du canal du commerçant, ce qui sécurise l’ensemble de la transaction.
Authentification biométrique
L’authentification biométrique est apparue comme un moyen efficace d’éliminer les fraudes aux paiements sans contact et numériques. L’application de l’authentification biométrique comme la biométrie des doigts, de la voix et des yeux sur les canaux de paiement numérique permet d’identifier facilement les fraudeurs par rapport aux utilisateurs légitimes en enregistrant et en cartographiant des caractéristiques physiologiques uniques préenregistrées.
Technologie des ondes sonores
L’onde sonore est une autre technologie perturbatrice qui s’avère efficace contre les fraudes aux paiements sans contact et numériques. Cette technologie utilise le son comme support pour effectuer des transactions.
Les paiements basés sur l’onde sonore sont sûrs car le dispositif du commerçant peut transmettre des données cryptées via une onde sonore unique qui peut être obtenue et validée par le téléphone du client en temps réel. La technologie des ondes sonores offre une sécurité et une rentabilité élevées, c’est pourquoi beaucoup pensent qu’elle peut créer des perturbations transformationnelles massives en éliminant les fraudes de l’espace de paiement numérique.
Blockchain
La chaîne de blocage est une autre technologie de pointe qui peut aider à éliminer les fraudes dans les paiements sans contact et numériques en augmentant le partage des données de transaction en temps réel et en établissant un accord entre toutes les parties.
Déjà 32 % des professionnels de la lutte antifraude ont prévu d’utiliser la technologie Blockchain. En outre, ils ont également distribué des technologies de grand livre pour lutter contre les fraudes en 2019. Ce nombre est appelé à augmenter à mesure que les fraudes aux paiements sans contact et numériques se multiplient à l’époque de COVID-19.
Conclusion
Les fraudes sont les sous-produits indésirables des paiements sans contact et numériques que nous devons réduire au minimum et éliminer dès que possible. En particulier à l’ère COVID-19 où nous sommes tous dépendants des paiements sans contact et numériques, l’espace des paiements sans contact et numériques doit être sécurisé tant pour les clients que pour les commerçants.
Dans cet article, nous avons vu différents types d’escroqueries aux paiements sans contact et numériques que les fraudeurs utilisent pour tromper et escroquer les gens. Nous avons également vu combien d’entreprises FinTech adoptent des technologies de pointe comme l’apprentissage automatique et la chaîne de blocage pour lutter contre ces fraudes.
Peut-être que la COVID-19 pourrait être une bénédiction déguisée pour l’espace de paiement numérique où nous développons des mesures de sécurité de premier ordre qui peuvent éliminer toutes sortes de fraudes, assurant ainsi un espace de paiement numérique plus sûr, pour l’après la COVID-19.
