Comme vous le savez déjà, le paiement sans contact n’est pas totalement sécurisé. En effet, n’importe qui équipé d’un simple scanner sans contact peut accéder aux données de votre carte bancaire en “clair”. Il n’y a aucun mot de passe et aucun chiffrement. Le risque est important : débit immédiat jusqu’à 50€, vol de données sans contact afin de créer un clone de carte bancaire, ou encore revente des données de carte bancaire sur le darkweb. Le piratage peut se faire jusqu’à plusieurs mètres de distance suivant la puissance du scanner, c’est hélas rapide et discret. Protégez-vous !
Même avant que la pandémie COVID-19 n’inflige une énorme catastrophe sanitaire et économique, les paiements sans contact étaient déjà un moyen de paiement largement utilisé. Cependant, une fois que les entreprises ont rouvert, elles ont dû garder à l’esprit les clients sensibles aux germes et s’adapter à la nouvelle norme de distanciation sociale.
Les paiements sans contact sont apparus comme une solution essentielle pour toutes les entreprises, car ils leur permettent de faire progresser leur activité tout en assurant la sécurité pour lutter contre la pandémie de coronavirus .
Selon une enquête qui a eu lieu à la mi-mars, environ 30% des répondants ont commencé à utiliser les paiements sans contact depuis le début de la pandémie. Et 70% de ces utilisateurs continueront probablement à utiliser les paiements sans contact après le COVID-19.
La pandémie COVID-19 a en fait joué le rôle de catalyseur dans l’adoption des paiements sans contact. Mais comment ? Regardons.
COVID : le catalyseur de l’adoption du paiement sans contact
Il y a eu une forte augmentation de l’adoption des paiements sans contact dans le monde entier. Les statistiques ci-dessous sont le témoignage de ce fait:
- Aux États-Unis, 51% des gens ont eu recours à des portefeuilles mobiles comme Apple Pay et d’autres cartes de crédit tap-to-go.
- Environ 58% des habitants des États-Unis sont désormais plus susceptibles d’utiliser des méthodes de paiement sans contact qu’avant la pandémie.
- MasterCard a connu une augmentation de 40% des paiements sans contact au premier trimestre de l’année.
- 60% des utilisateurs de Visa qui vivent en dehors des États-Unis ont utilisé le «tap-to-pay»
- 79% des utilisateurs de MasterCard dans le monde entier ont utilisé les paiements sans contact pendant la pandémie COVID-19.
- Il y a eu une croissance mondiale du sans contact de + 40% «d’année en année» entre janvier et mars de cette année.
Cette adoption rapide des paiements sans contact a également eu un impact sur le secteur bancaire américain, car certains des plus grands émetteurs de crédit ont augmenté leurs émissions de cartes sans contact. Visa estime que plus de 300 millions de cartes sans contact seraient en circulation d’ici la fin de 2020.
En Allemagne, les paiements sans contact sont passés de 35% à plus de 50% en raison de la pandémie. La Chine a enregistré le taux d’adoption le plus élevé, les achats de portefeuilles électroniques étant 23% plus élevés que ceux des achats au comptant.
Les paiements sans contact sont désormais considérés comme un moyen efficace d’aider les entreprises à surmonter les effets néfastes de la pandémie COVID-19. Même l’ OMS semble suggérer la même chose. Selon l’OMS, «Dans la mesure du possible, il serait souhaitable d’utiliser les paiements sans contact pour réduire le risque de transmission.»
Quelle est cette technologie insécurisée derrière le paiement sans contact ?
Nous avons vu la raison de l’adoption rapide des paiements sans contact. Mais qu’est-ce qui fait des paiements sans contact le premier choix des propriétaires d’entreprise et des clients en période de pandémie ? Pour comprendre cela, comprenons en détail la technologie derrière les paiements sans contact.
En règle générale, deux types de paiements sans contact sont utilisés. Jetons un coup d’œil à eux un par un:
Cartes bancaires sans contact et risque de piratage de données
Lorsqu’un utilisateur utilise une carte sans contact pour effectuer une transaction, la carte établit la communication avec un terminal de point de vente (POS) via NFC (communication en champ proche) ou RFID (identification par radiofréquence).
Alors que les paiements sans contact gagnent en popularité, les institutions financières du monde entier augmentent leur limite CVM pour permettre aux clients d’effectuer des transactions toujours plus élevés.
MasterCard prévoit permettre les paiements sans contact jusqu’à 250 $ CAN au Canada même. De plus, la limite est passé de 30 £ à 45 £ au Royaume-Uni, et à 50€ en France, ce qui équivaut à celui de 29 autres pays européens .
Puisqu’il n’y a aucune exigence de signature ou de code PIN, les paiements sans contact sont assortis d’une limite par transaction. Et c’est là que le bât blesse… Certes il y a une limite de 50€ (augmentée pendant la crise Covid). Mais peut-on appeler ça une sécurité ? Se faire dérober “seulement” 50€ est-il acceptable ? D’autant que cette limite n’a aucune utilité contre le skimming : le fameux “clonage” de carte bancaire. En effet, les données des cartes sans contact étant lisibles en clair, il est possible de les dupliquer sur une carte vierge et d’effectuer des paiements librement chez n’importe quel commerçant, parking, payages… En toute impunité.
Portefeuilles électroniques
Les portefeuilles électroniques ou les solutions de portefeuille mobile permettent aux utilisateurs d’effectuer des paiements facilement. Il existe plusieurs portefeuilles mobiles disponibles sur le marché tels que Google Pay , Apple Pay , Venmo , Mastercard et Masterpass .
La tokenisation fait des portefeuilles mobiles l’un des moyens les plus sécurisés pour effectuer des paiements. Au cours de ce processus, toutes les données sensibles sont remplacées par un jeton ou une valeur. Cette valeur ou jeton protège ensuite les données sensibles comme le numéro de carte et d’autres qui sont sujettes à des fraudes et des escroqueries.
Cela signifie également que l’appareil ne stocke jamais le numéro de compte réel dessus. La tokenisation en combinaison avec l’identification par radiofréquence offre un moyen rapide, facile et sûr d’effectuer des transactions avec les utilisateurs.
Les portefeuilles numériques ont un avantage pour les banques, car ils permettent aux fournisseurs de paiement et aux banques de bien comprendre les habitudes d’achat de leurs utilisateurs. Cela leur donne la possibilité d’offrir des services et des produits personnalisés de premier ordre. De la à y voir un traçage systématique de vos achats et un moyen de pousser l’abandon du cash… Nous vous laissons vous faire votre propre opinion.
Conclusion
La pandémie du COVID-19 a considérablement affecté notre bien-être social et économique. Cependant, il est également vrai qu’il a été l’un des principaux moteurs de la numérisation à travers le monde. Les paiements numériques, en particulier les paiements sans contact, sont apparus comme un moyen infaillible pour les entreprises et les entreprises de fonctionner pendant la crise du COVID. Poussé par les autorités, ce moyen de paiement insécurisé provoque une autre épidémie, celle de la fraude au sans contact. Sans protection pour carte bancaire sans contact efficace, vous vous exposez a un risque de vol important. Qu’il soit direct avec des débits de 50€, ou indirect avec un clonage (skimming) de votre carte bancaire.
Avant de détruire votre carte bancaire sans contact ou de la renvoyer à votre banquier, sachez qu’il existe des protection pour carte bancaire sans contact fiable à 100% comme “NoPickpocket“. Cet antivol français testé sous contrôle d’huissier de justice, prend la forme d’une carte bancaire classique et embarque une puce bloquant les tentatives de vols sans contact dans un rayon de 10cm autour d’elle. Toutes les cartes bancaires rangées à sa proximité directe sont ainsi totalement protégées des piratages. Cette solution de protection pour carte bancaire est sûre à 100%, contrairement aux étuis de protection pour carte bancaires classiques, inefficaces dans beaucoup de conditions. En savoir plus sur les vols sans contact.
Plus que jamais en cette période de crise sanitaire, protégez vous des virus, mais protégez vous surtout des piratages de cartes bancaires avec une protection sans contact efficace.